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Perguntas Frequentes

FAQ

Tire suas dúvidas e saiba tudo sobre nossos serviços de forma rápida e clara.

O que é o Empréstimo com Garantia de Imóvel ou Home Equity?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma modalidade de crédito que utiliza imóveis como garantia para a liberação do valor solicitado. Essa é uma opção ideal para quem precisa de suporte financeiro a longo prazo de forma segura. Além disso, essa alternativa oferece as taxas de juros mais baixas disponíveis no mercado financeiro.

Sim, qualquer pessoa que possua um imóvel residencial ou comercial apto a ser utilizado como garantia pode solicitar o Empréstimo com Garantia de Imóvel Credimorar. Para isso, todos os interessados passam por uma análise de crédito antes da aprovação.

Quem já quitou 60% ou mais do financiamento está elegível para solicitar um Home Equity, utilizando o imóvel como garantia.

A partir de 0,79% ao mês + IPCA ou 0,95% fixo.
 
Imóveis residenciais, comerciais e mistos são aceitos para essa modalidade. No entanto, antes da aprovação para a operação, o imóvel precisa passar por uma avaliação técnica que leva em conta diversos parâmetros de vistoria.

A CrediHabita permite a inclusão de terceiros, mesmo sem vínculo familiar, no contrato. Essa inclusão pode ser feita tanto para a composição de renda quanto para a alienação do imóvel utilizado como garantia. Dessa forma, a terceira parte também será responsável por assinar o contrato.

Checklist de documentação para fazer o empréstimo com garantia de imóvel:
  • RG;
  • CPF;
  • Matrícula do Imóvel;
  • Comprovante de endereço;
  • Declaração de IR do período atual;
  • Certidão de estado civil, nascimento ou casamento;
  • Holerite (ou qualquer documento de comprovação de renda).

Realize uma simulação do seu Empréstimo com Garantia de Imóvel na CrediHabita! Basta preencher os dados no formulário disponível, e um dos nossos especialistas entrará em contato com uma proposta personalizada para atender às suas necessidades.

1. Simulação de crédito

Simule o seu empréstimo em nosso Simulador de Crédito preenchendo e enviando o formulário com as informações necessárias.

2. Análise de perfil

A análise de perfil é realizada a partir do seu formulário, para que possamos oferecer a melhor solução de crédito para você.

3. Análise do Imóvel

A partir da análise do seu perfil, o seu imóvel sugerido como garantia será avaliado.

4. Assinatura e aprovação

Com tudo aprovado, enviaremos o seu contrato para assinatura.

5. Liberação do empréstimo

Sim. Nesse caso, o valor solicitado como empréstimo, somado ao saldo devedor do financiamento, pode atingir até 60% do valor de avaliação do imóvel, conforme estabelecido na Resolução nº 4.271, de 30 de setembro de 2013.
Sim, o imóvel que será dado como garantia pode ser o seu imóvel de residência ou até mesmo um imóvel que esteja locado para terceiros.
 
A Resolução nº 4.271, de 30 de setembro de 2013, determina que o valor de empréstimo poderá alcançar até 60% do valor da avaliação da garantia. Dessa forma, o valor máximo que você poderá solicitar é diretamente vinculado ao valor de avaliação do seu imóvel.
Temos taxas a partir de 0,79% a.m. + IPCA ou a partir de 0,95% fixa.
 
O prazo máximo é de 20 anos, com a possibilidade de carência de até 12 meses para pagamento da primeira parcela.
 
O que é financiamento imobiliário?

O Financiamento Imobiliário é uma linha de crédito voltada para quem deseja adquirir um imóvel.

O banco cuida de todo o processo de financiamento, que vai desde a aprovação do crédito até a análise do imóvel, avaliação jurídica e emissão do contrato. Nós, da CrediHabita, intermediamos todo esse processo, facilitando e simplificando a relação entre você e o banco, seja para pessoas físicas ou jurídicas.

Simule seu financiamento e descubra a melhor taxa do mercado.

Checklist de documentação para fazer o financiamento:

  • RG;
  • CPF;
  • Carteira de Trabalho;
  • Comprovante de endereço;
  • Declaração de Imposto de Renda;
  • Certidão de estado civil, nascimento ou casamento;
  • Holerite (ou qualquer documento de comprovação de renda);
  • Extrato do FGTS (Caso queira utilizá-lo no financiamento do imóvel).

Atualmente, existem quatro tipos de financiamento imobiliário no Brasil: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o financiamento diretamente com a construtora, a carteira hipotecária e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

As principais diferenças entre esses tipos de financiamento estão nas taxas de juros, nos recursos que podem ser utilizados para pagar ou amortizar a dívida (como a poupança e o FGTS, por exemplo) e no índice de correção aplicado.

O Financiamento Imobiliário é uma linha de crédito voltada para quem deseja adquirir um imóvel.

O banco cuida de todo o processo de financiamento, que inclui desde a aprovação do crédito até a análise do imóvel, a avaliação jurídica e a emissão do contrato. Nós, da CrediHabita, intermediamos todo esse processo entre você e o banco, facilitando e simplificando a negociação tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.

Simule seu financiamento e descubra a melhor taxa disponível no mercado.

Aqui na CrediHabita somos multibancos, isto nos permite oferecer aos nossos clientes as menores taxa do mercado praticada pelos bancos. Hoje as taxas iniciam a partir de 6,9% a.a.
 
Isso pode variar de acordo com a documentação solicitada pelo banco, quantos compradores estão envolvidos no processo, entre outros fatores. Na CrediHabita fazemos o possível para agilizar todo o processo dos nossos clientes no menor tempo possível.
 
  • Todas as pessoas acima de 18 anos;
  • Sem restrições financeiras;
  • CLT, PJ e Autônimo.
Isto depende de cada banco. Trabalhamos com financiamentos de até 420 meses.
 

Sim, existem regras específicas para a composição do orçamento para financiamento, e cada banco estabelece suas próprias exigências.

Além disso, é importante destacar que todas as exigências do banco relacionadas à comprovação de renda e análise de risco de crédito se aplicam a todas as pessoas que participam da composição de renda.

Como regra do Banco Central você poderá financiar até 80% do valor do imóvel (em alguns bancos é possível financiar o valor superior de acordo com a análise do banco), a entrada deve ser com recursos próprios podendo ser valor da poupança e FGTS.
 

Sim, você pode usar seu FGTS para pagar parte do imóvel na entrada ou amortizar durante o financiamento de acordo com as regras do FGTS:

  • Ser um imóvel residencial urbano;
  • Destinar-se à moradia do titular do FGTS;
  • Apresentar condições de habitabilidade;
  • Ter registro de imóvel atualizado no cartório de imóveis competente;
  • Não ter sido comprado com FGTS pelo proprietário anterior há menos de três anos;
  • Valor de avaliação máximo de até R$ 1,5 milhão para todos os estado dos Brasil.

Sim, são dois.

  • MIP (Seguro por Morte e Invalidez Permanente) Funciona como um seguro de vida para os compradores;
  • DFI (Seguro por Danos Físicos ao Imóvel) Este seguro cobre eventuais danos à integridade física da casa ou apartamento.

Sim, trabalhadores PJ (Pessoa Jurídica) e autônomos também podem solicitar um financiamento imobiliário, desde que consigam comprovar sua renda.

Na ausência do holerite, essa comprovação pode ser realizada por meio do contrato de prestação de serviços, recibos de trabalhos prestados, declaração do sindicato da categoria, declaração de imposto de renda ou uma declaração comprobatória de recebimento de rendimentos elaborada por um contador.

Hoje na CrediHabita você pode financiar seu imóvel nos bancos Bradesco, Santander, Itaú ou Banco Bari.
 

Além do valor de entrada do imóvel, existem as seguintes custas associadas ao financiamento:

Tarifa de Avaliação
Este é um custo obrigatório regulamentado pelo Banco Central (BACEN) para iniciar o financiamento imobiliário ou crédito imobiliário. O valor pode ser debitado da conta corrente informada pelo cliente ou incorporado ao financiamento. Esta taxa é cobrada pelo banco responsável pelo financiamento.

ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis)
Este imposto é pago ao governo municipal (Prefeitura) e calculado com base no valor de avaliação do imóvel. Ele é necessário para viabilizar a transferência de propriedade do imóvel ao comprador.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF é um imposto cobrado na contratação de crédito imobiliário para imóveis não residenciais adquiridos por pessoas físicas e/ou jurídicas. O valor correspondente não pode ser financiado e deve ser pago por débito em conta corrente.

Custas Cartorárias
São os custos cobrados pelo serviço de registro de imóveis para formalizar a garantia de alienação fiduciária na matrícula do imóvel. O valor dessas custas varia de acordo com o cartório e a comarca onde o registro será realizado.

O que é uma portabilidade de crédito?

A portabilidade de crédito (financiamento) ocorre quando o cliente opta por transferir seu processo de crédito imobiliário de uma instituição financeira para outra. Isso geralmente acontece quando o cliente busca melhorar as condições financeiras do seu crédito, como taxas de juros mais baixas ou melhores prazos de pagamento.

Para iniciar o processo de portabilidade de crédito, você precisa solicitar o extrato de portabilidade na instituição financeira onde o crédito imobiliário foi contratado.

Com o extrato em mãos, faça a simulação de portabilidade com nossos consultores, fornecendo sua data de nascimento, o saldo devedor e o prazo restante do contrato para que possamos oferecer as melhores opções de transferência de crédito.

A CrediHabita é parceira do banco Santander no produto de portabilidade.
 
É permitido alterar:
  • Taxa de juros;
  • Taxa da seguradora;
  • Redução do prazo (caso for de interesse do cliente);
  • Sistema de amortização (Exemplo: PRICE para SAC).
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